両親の老後資金への不安を解決相続の相談事例 CASE 01

― 本間さんが提案した解決策は？

本間 まずリバースモーゲージを解約すること。ご自宅を適正な価格で売却し、返済と老後の資金に充てる。さらに将来の財産管理のしくみを作っておくことでした。家の売却などは不動産の分野です。私も不動産業者は他にも知っていますが、この案件はご両親と木内さんらお子さんのこれからの問題に関りますから、私と同じベクトルでモノを考えてくれる人をと、ISCAで同期の長澤さんに連絡して協力をお願いしました。

長澤 本間さんから電話をいただいて概略を伺って、これは認知症対策や売却後の資金管理を含めた契約のため、法律の専門家が必要だと思い、すぐに司法書士の中里先生に電話して、本間さんと最初から3人で会って検討しました。結論は、いま本間さんが話した通りです。そして3人で木内さん宅に伺うと、ご両親、そして娘さんたち、その旦那さんたちと、ファミリーが全員揃っていました。

本間 とにかく全員で話を聞いて、全員で理解して解決していこうという姿勢でした。みなさん協力的で、実にいいご関係でした。

中里 相続問題などでお宅に伺うと、親子や兄弟で喧嘩が始まるということがよくあります。木内さんのお宅はそういうことは一切なかったですね。

本間 ご両親も私たちの説明をよく聞いていただき、提案を受け入れていただきました。

美咲様 父は頑固で私たちの言うことはなかなか聞かないし、母だってちゃんと理解したのかどうか。でも、お3人のことは両親も妹たちも信頼して、お任せしようということになりました。この後もそうでしたが、何度も同じことを聞いたりしても、みなさん丁寧に説明してくれて、本当にありがたかったです。

― まず物件の売却からスタートしたわけですね。

長澤 ご両親である森山さんのお住まいは５LDKの立派なお宅で、お父様がこだわりをもって建てられたと伺いました。そこでこの家の価値を最大限アピールして、なるべく高値で売りたいと思いました。でも、ちょっと難点がありました。それはモノが多いこと。せっかく広いお家なのに、狭くさえ感じてしまいます。それで断捨離をお願いしました。

美咲様 でも、それがなかなか進まなかった。捨てようとすると母が飛んできて、捨てちゃダメって。父は父で、片付けをしながら「だけど、どうして引越すんだ」なんて言いだすし。「だから、リバースモーゲージが…」って、また説明（笑）

本間 片付けがうまくいくようになるのは、新しい住まいを借りることが決まってからですね。

長澤 買い手が決まらないうちに新しい家を借りるのは、不動産業者として避けたいことなんです。決まるまでお金は入らず、自分の家があるのに家賃を別に払うことになりますから。調べたら、同じエリアで同じような中古物件は売れるまでに１年かかっています。１年間それが続くのは大変ですし、かといって急ごうとすれば売値を下げねばなりません。それに、内見の時に人が住んでいると、買う側も遠慮して家の中をよく見ませんから成約率も下がります。やっぱり引越して荷物を出した方が売りやすいのかなと思うようになっていました。

美咲様 でも80代の夫婦で借家というと、なかなかないんです。最初はＵＲ賃貸をと見に行ったんですが、母が「年寄りばかりで嫌だ」って。自分だって年寄りじゃん（笑）と思うのですがやはりいまの家の近く、地元にいたいということなんです。いろいろあたっていたら、娘の私が保証人なら貸すというマンションがありました。そこのオーナーさんは両親がお店を経営している時のお客様だったんです。森山さんの奥さんには昔お世話になったから、貸してあげるって。

長澤 それからですよね。お孫さんたちも動員しての断捨離。どんどん進みました。

本間 次の場所のスペースもわかるし、引越しが決まって吹っ切れたのかも。

中里 最初に伺ってお話しした時は、説明を全部聞いて「わかった」と仰ったけれど、「本当はここにずっと住んでいたいんだ」と私には言ってました。ですから、これで本当に決意できたんでしょうね。

長澤 そして引越し。私はいよいよ大変、何が何でも売らなければって思って。ところが引越し当日に奇跡が起きたんです。いつもLINEで連絡を取り合っている美咲さんから電話で「長澤さん大変です」って。引越しで何か起きたのかと思いました。

美咲様 母が引越し当日に、ご近所に挨拶に回ったんです。お店もしていましたし、親しい人がたくさんいましたから。そしていつも買い物しているパン屋さんに行ったら、パン屋さんがあの家を売るなら買いたいって。それを聞いて、慌てて長澤さんに電話しました。

長澤 それで私も大急ぎでパン屋さんにお会いしに行きました。ドイツで修行してこの地でパン屋さんを始めたご夫婦で、開店当初から森山さんご夫妻に大変にお世話になったと。土地勘のないところで商売を始めたが、お母様があそこのパンは美味しいってあちこちで宣伝してくれたと大変感謝していらして。今の自宅兼店舗は古くて手狭だから、近所に良い物件がないか探していたところだったそうです。こちらが提示した最初の値付けで判断されたようなので、私から物件のマイナス点もお伝えし、値引きの交渉もしましょうかとお話ししたら、森山さんに対しては一切不要、あえてこのまま満額で買いたいとのこと。お母様によほど感謝されていたんですね。引越し先のこと、売却先のこと、みんなご両親様が起点でした。お母様、本当にいい仕事をされました（笑）

美咲様 ほんと。奇跡のようなことばかり。

長澤 お人柄が縁を引き寄せたんですよ。今までのご近所づきあいなどの伏線がちゃんとあって、そしてタイミングが合ってうまれた奇跡ですよ。

本間 これで100歳まで生活費の心配がないというプランがたてられました。中里先生にはリバースモーゲージの解約のほか、その後の財産管理委任契約もお願いしました。

中里 娘さんを任意後見人とする契約書も作りました。ご本人に判断能力がなくなってしまってからでは後見契約はできませんからね。

本間 私の仕事は、これから年２回の定期訪問でプラン通り資産管理されているかの確認をすることになっています。

正広様 今回のことで老後や相続、会社をやっているから事業承継といったこともちゃんとしておかなければと思ったけど、自分のこととなるとなかなかね。でも、本間さんがいるから何かあれば頼めばいい（笑）

本間 これからもお手伝いさせていただきます。

正広様 最初に本間さんにお話をしたのが６月の終わり頃で、３人に来て説明していただいたのが７月のあたま。そして９月には売れたんだから、やっぱり奇跡だ。

美咲様 私「奇跡の１年」って言ってたけど、たった３カ月だったのよね。でも、いろんなことがあった。

長澤 思い出すと、まだまだたくさんエピソードがありますよね。

美咲様 そう。とにかく私たち家族の「忘れられない夏」（笑）。本間さん、長澤さん、中里先生のおかげ。両親も、私たち姉妹もとても感謝しています。